B2B支付中信用卡的粘性(或者为什么信用卡公司的估值达到了10倍)

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我曾与不同的信用卡老手和公司进行过几次对话和电子邮件交流，讨论为什么供应商会接受支付期限为30天或45天的信用卡。

我真的明白，接受电子支付可以消除支票邮寄延迟的风险，以及所有关于我的钱在哪里的后续问题。我甚至理解一些供应商可能能够上传到他们的AR系统，以协调未支付的发票。但要等45天，还要支付2.9%的额外费用?你为应收账款融资45天，这有一个成本，加上2.9%的信用卡成本。我曾与一位客户合作过一个早期支付项目，该项目在他们的财政年度用虚拟卡支付了8000多张发票，总计近5000万美元。

虚拟卡支付正在蓬勃发展，许多来源到支付公司正在与银行合作开发虚拟卡支付(在这里看到的)或投资于能力(Corcentric收购了Vendorin)或建立一家公司，其价值定位是将支票转换为信用卡(见AvidXchange和AvidPay)。

但为什么会有供应商接受信用卡付款呢?一位信用卡行业资深人士表示，这是一个典型的融资应收账款，然后允许信用卡支付的例子，这是一个亏损/亏损主张。

以下是我想到的一些原因——除此之外，这是我们一直以来的经营方式:

1. 从买方的角度来看，共享服务中心使用该卡，因为您可以避免供应商长时间的登录。对于卖方来说，在一个引进新供应商可能与提交法律诉讼摘要一样耗时和大量文件的世界里，这让做生意变得轻松了。一家公司告诉我，“我们正在改造整个S2P和AP，最大的挑战是供应商的入职。我们行动缓慢，控制欲强，我们说‘不要射杀送信人’，而商家希望今天就有供应商——所以我们用卡付款，然后继续前进。”
2. 对于买方和卖方来说，与动态折扣、供应链金融和发票拍卖等业务相比，万事达卡/Visa很容易理解，这些业务都有自己的技术、操作麻烦、合规问题等。
3. 如果卖家通过应用程序、电子商务或商店做生意，他们已经接受了信用卡，因此熟悉这个过程。
4. 不管是否有付款期限，当你用信用卡付款时，你通常会在48小时内收到货款。而支票则不是这样(需要等待支付运行)。
5. 也许最重要的一点是，供应商还不够成熟，无法理解为买家提供信贷和接受电子支付而消耗大量利润的成本影响。

最终，公司需要与他们的客户制定信用政策，随着虚拟卡变得越来越普遍，需要考虑到条款+交换成本。如果他们愿意接受信用卡，也许只有当买家在发票批准后付款，而不是在第30天或45天付款。这项政策为他们提供了现金加速，潜在的电子支付效率(如果他们的系统设置为接受虚拟卡支付和协调)，最后还为交换成本减免了税收。