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我最近聊天罗杰·麦克纳马拉25左右的支付行业的老手,最近与美国运通业务发展主任在美国
我们开始聊天的影响COVID-19 B2C信用卡业务和B2B事务为什么卡网络日益成为如此重要。如果你的信用卡业务有一个沉重的差旅和组件,你正在一个主要由于冠状病毒。
罗杰认为B2B是卡片的下一步进展。但我们都知道,它不像一个B2C商家交易发生面对面的和你得到你的货物立即或通过电子商务,一到两天内货物到达的地方。
B2B交易纠纷、发票、调整等。罗杰说在最近的一次博客:
在大多数情况下,B2B持卡人购买物品,任期从供应商30/60甚至90天。在这个过程中,供应商财务事务,像银行为他们的客户。在给术语,他们承担不同的相关成本这一项。他们必须买方信用风险,成本,他们必须发票买方,成本,他们必须调用买方付款时出现…你可以想象的。给词可以是一个昂贵的业务。现在想象一下,毕竟,成本已经应用于术语,买方要求供应商在45天,告诉他们他们想用信用卡支付。当所有的年代的开始——附加费,抑制和切换。
不像B2C商家推销高支出与卡(越来越方便+安全由于COVID-19)结合的消费额将由于忠诚点,这并不适用于B2B。
在B2B,如果供应商不愿意取卡,你找到另一种方式支付。你不选择不买(除非有许多供应商的产品),和你不买少了。
罗杰相关销售进入行业的经验。当卡网络想输入一个B2C行业,他们也用某种特殊的定价,如超市、重复计费,保险。一旦卡网络感到它有足够的立足点和消费者坚持高,交换和贴现率慢慢爬为发行人盈利水平。但随着B2B事务,银行卡网络在高,继续走高。交换建议发表这些费用现在2.5%到4%。
他的信念是,看到更多的B2B增加,买家需要交换的卡片。但从未受过教育的网络公司,他们只剩下一个遗产,他说卡是一个可怜的家伙。企业很难改变自己的过程。供应商条件在30到45天现在做生意,和许多供应商很难采取卡,因为在许多行业,利润薄,2.5%到4%的问题。
考虑到卡与付款条件,真正的问题是经济。卖家可以付1.5%至4%的加速通过信用卡付款。当进行一个完整的成本分析,比较与信用卡付款条件,必须包括交换的真实成本。它不仅包括交换(发票金额的百分比,如2.95%到4%)也评估费用,交易费用,费用的支付服务提供商,和品牌使用费。
在罗杰的经验,很少有公司理解B2B商务卡的真实成本。
想象一个签证公司信用卡——接受名片的交换是2.95%和10个基点(bps)的交易费。增加评估费用(通常是按交易金额的15个基点)和品牌使用费,转让费用,加上一个处理器每个事务费用增加10美分。卡网络收费,叫做费和评估,使用他们的网络。对于交易值相对较小,固定交易费用可以显著增加整体的比例,使基础交换误导。
今年2月,签证发表了一份声明关于修改一些费用:
“美国信用交换结构在很大程度上改变过去的10年里,“签证说。基于最近…”审查在美国,Visa is adjusting its default U.S. interchange rate structure to optimize acceptance and usage and reflect the current value of Visa products.”
虽然变化几美分每笔交易,钱这些积少成多。刷卡费已经商人之间的导火索,签证,等银行和支付系统万事达卡(ma . n:行情)。零售商一直抱怨他们每年花费超过1000亿美元接受电子支付,这一数字的增长,近年来随着费用增加和消费者涌向高级卡片,交换率更高。
比赛发展B2B支付和金融产品是卡的网络。维萨和万事达都大举押注在这个空间。
但如果一般的付款条件是30 - 45天,说你扩展到37天付款和现金应用,B2B卡解决方案,加快你的付款10或15有一个艰难的销售,除非费用降下来。
大卫·古斯汀运行全球商业情报研究和咨询实践关注的交点支付,贸易融资、贸易信贷和流动资金。万博体育下载app他可以达到dgustin (at) globalbanking.com。
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