早期的支付选项,例如动态打折,供应链金融,和营运资本平台都提供一个公司来扑灭应收账款到期日期之前。Pcards是低美元购买一个方便的购买工具和虚拟卡交易变得更加常用到六位数,并提供在应付账款业务流程自动化支持。
但是这些不同的技术如何比较资金成本?保理替代和他们如何比较?
所有这些不同的技术进行不同的利率和在某些情况下交易费用。从供应商的角度来看,他们可以选择等到发票到期,选择选择某种形式的早期付款如果提供,或者他们可能已经使用这些应收账款作为一个基于资产的贷款计划的一部分,保理的解决方案,或发票贴现与他们的银行。
这不是一个公平的比较是在保理,因子进行信贷管理和收集客户的书债务而发票贴现,商业收集的书自己的债务。通常应收账款被分配到的因素,任务是通知送达买方,通过一个介绍性的信,转让条款所有的发票,帐单的因素。卖方保理提供一些关键的服务:
- 金融
- 总帐管理应收账款
- 应收账款集合
- 信用支付由买方违约
风险因素的转变,他们不承担客户通过退款和赔偿。例如,在完全追索权保理、语言在合同状态,在发生任何购买的账户不支付,由于任何原因在120天内收集发票,然后等因素有权退款卖家账户。
使早期支付供应商的融资方案优于传统方法如保理或发票贴现是许多运营成本和信用保险可能会不需要(当然,在零售这些天,考虑到高风险性质——看到玩具反斗城破产,其根据客户混合)。例如,总帐管理有关应收账款,应收账款集合,和信贷由买方支付违约成本,可以避免给早期支付项目融资优势的供应商。此外,金融因素75%发票金额的90%来管理稀释的风险。
提前支付的缺点从供应商的角度来看,通常只有一小部分的客户和整体应收账款通常覆盖在不同项目。剩下的客户可能需要信用保险。
下表提供了一个指示提供的利率下的各种技术。当然,实际利率提供了可以和不同,但基本原理提供了一个原因,大多数供应商都属于每个技术。
基于早期的例子利率支付融资技巧
供应商的技术 |
率范围 |
基本原理 |
| 动态打折-自筹资金 | 折扣基于天到期的发票的。4月的范围可以从18%到36%或者更多。动态计算折扣与传统折扣折扣付款作为时间的函数,换句话说,它是基于滑动规模。这允许买家设置基于内部障碍率方面,供应商分组,和其他因素。 | 财政部寻找收益率与一定数量的现金,致力于资助尾巴供应商。而无风险回报率,财政部看起来来提高收入。 |
| 采购卡 | 供应商通常支付发票金额的2.65%或更多,使这些4月非常昂贵的基于45天发票替代。 | 最重要部分的商人交换费评估折现率,与利率变化等因素包括事务规模和级别的数据。 |
| 虚拟卡 | 供应商通常支付发票金额的1.25%或更多,而这些通常是在更大的发票价值。 | 需要低利率随着这些卡片通常针对大发票价值。 |
| 供应链金融或反向保理 | 率是基于Libor +债务人的信用质量。如果这是一个程序提供的雀巢供应商支付Libor + 185个基点为例。如果这是BBB +公司项目、供应商支付Libor + 400个基点为例 | 根据协议的结构,风险是纯买家或债务人在到期日付款的风险。价格与质量的底层的债务人。 |
| 营运资本自动化——自我资助的 | 我们已经看到利率在5%到8%范围非常大的CPG和零售公司(和其他人)。 | 买家提供声明返回目标根据其内部返回的指导方针。买家通常提供一个速度范围,他们将接受发票。 |
| 供应商融资通过P2P或供应商网络,第三方提供资助manbet万博app | 利率在12%到18%范围内,类似的低端保理没有交易费用。 | 利率可以根据债务人这里差异非常大,资助者的类型,和风险感知的“批准”发票。 |
| 现金结账 | 表明利率每月1%,或12% | 风险既是稀释风险前置审批和买家风险后批准。 |
| 保理 | 收取一个保理费用因素(例如,3%在每个1000美元)+ '钱+方法先进。只收取利息钱先进/发票(可以介于75%到90%之间),GBI已在发达国家的8%到15%之间。所以1000美元上涨80%发票,总成本是800美元的x因素费+ 12% ($ 1000 * 3%) | 保理费用收取总金额的发票。第二个费用是利息支出资金先进/发票根据掘进速度。 |
GBI产生了五个供应链金融指导出版物(出版物在2007年之前,2009,2012,2014,2016)。
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