“每个人在机场都得脱鞋“运输安全管理局
这篇文章的标题很强硬，而且不是我的。他们来自一家SCF技术提供商，他们的工作就是这样，在这里，培训供应商是关键任务，也是首要任务。这不仅是一场灾难，而且还会变得更糟。
想要使用供应链金融的公司在通过美国海关时，一定和我们大多数人一样。目前还没有部署基于风险的方法。
确定供应链融资或应付融资项目的入厂供应商的个别银行要求并不是合理的期望。向船上供应商解释KYC法规是一种“基于原则”的方法。基本上，不同司法管辖区的政府制定了要遵循的原则，而让银行来决定如何遵循。通常情况下，银行会超越KYC的要求，努力确保所有的基础都得到覆盖。
这留下了可以被视为过度和成本沉重的实践。监管机构更关心的是如何利用资源来管理银行可能面临的风险，而不是通过一份“合规清单”。如果一家银行在合规方面犯了错误，那么它将会有一个很高的标准。
在我最近对这一主题的研究过程中，我看到不同国家和司法管辖区的银万博体育下载app行需要不同的文件、不同的流程、不同的审批流程和不同的存档流程，因为监督不同司法管辖区的监管机构对KYC要求的执行方式的解释不同。几位银行家还认为，在一些国家，合规将变得更加繁重。这当然是情况FinCen和新实益拥有权规则这项规定最近开始生效。
虽然有标准化KYC的举措，也有创建实用程序和数据存储库的尝试(有些人可能会说很无力)美国贸易融资咨询委员会)，我们的观点是，数据存储库项目不会让银行从生成文档和详细查看文档中解脱出来。仅仅因为有一个中央存储库，并不意味着银行就会与任何填写中央存储库的人开展业务。
虽然一些银行可能比其他银行有更严格的KYC标准(一些美国银行属于这一类)，但其中大部分涉及要求供应商和个人验证id和签名。
当涉及到技术时，我们还没有看到基于风险的方法被应用于管理某些操作何时完成或未完成的阈值(例如:1万美元以下发票的SCF项目不需要留置权或豁免)。当然，集成OCR和自然语言处理等技术的新进步，加上上传文档的更多选项，为实现更多自动化提供了创新。
但总的来说，如果你是一家想要参与SCF项目的公司，特别是来自北美的公司，如果你是应收款购买协议的签署人，请准备好提供你的驾驶执照或护照的认证文件。就像一个人对我说的，
“不能因为一个非客户供应商在汇丰银行、花旗银行、苏格兰皇家银行或其他知名银行有现有的银行账户，并通过了他们的账户KYC检查，就宽大处理。无论如何，KYC仍然必须完成才能加入供应链金融计划。”
对这项研究感兴趣的人，可以联系我万博体育下载appdgustin@globalbanking.com
David，你认为银行在对供应商入职的KYC尽职调查中可以或应该采取什么宽松措施，你认为行业在执行SCF应付账款计划和参与供应商的尽职调查时应该要求的最低标准是什么?
这要由监管者来决定。银行需要与游说团体一起强调成本效益问题，并提供有关成本和供应商接受限制的适当支持数据。如果我是监管机构，我要问的第一件事是，你有什么证据证明这些KYC要求限制了公司加入百事可乐、联合利华等项目。