资本管理是银行面临的一个严重问题。总体目标是确保银行及其子公司拥有与每个实体各自的风险状况和所有适用的监管标准相一致的充足资本，以缓冲贷款损失。
但随着全球监管机构希望再次改变规则，转向市场所要求的方向，贸易融资和资本的世界正在发生变化巴塞尔协议第四．
在贸易领域引发这种现象的原因是，监管机构一直在研究各银行不同的贷款组合，并发现风险加权资产的差异。以巴西国家石油公司(Petrobras)这样的大型油气勘探公司为例。不同银行对巴西国家石油公司贷款的评级不同，因此不同银行对巴西国家石油公司贷款的风险加权资产数量也不同。美联储问，基于巴塞尔协议，怎么会有这么大的差异，而现实是，每个人都有不同的认可模型。
因此，监管机构希望减少使用各自模式的大银行在资本要求方面的不一致。由于有助于降低资本要求的模式对银行有利，美联储认为，他们需要采取行动，消除利用资产负债表牟利的银行。这就是为什么他们建议银行从先进的方法到标准方法用于风险加权资产计算。这将使所有银行处于同样的地位。
这意味着银行在为已登记贷款持有多少资本方面的自由裁量权将减少。
截至目前，监管机构认为，这些拟议的变化不会显著提高整体资本要求。但在贸易融资业务中，新兴市场在交易中所占比例较高，而这些市场的评级低于投资级。如果您比较高级方法和标准化方法，会发现风险加权资产存在显著差异。
这两种方法之间的关键区别是标准化方法依赖于基于外部评级提供商(如标准普尔)的风险权重来计算资本．未评级的公司是100%。高级方法使用银行10年的内部数据来计算违约概率、违约损失和违约风险。由于信用风险占银行资本缓冲计算的70%，对银行来说使用它要有利得多。
与几位银行家交谈后发现，目前就贸易协议而言，资本似乎与定价无关——这与流动性有关。市场正看到，交易定价基于银行流动性，而非资本。
但如果这些新的资本规则真的成为《巴塞尔协议IV》(Basel IV)，我们可能会发现银行需要更多的资本进行贸易，这对银行业来说不是好兆头。
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