智慧贸易金融:区块链与物联网的融合

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Spend Matters欢迎来自Finastra贸易融资产品经理Biji John的这篇客座文章。

几个世纪以来，贸易和贸易融资的基本要素一直没有改变:它的流程沉重，瓶颈和争端无处不在。以纸张和手工操作为特点的后台办公室已经成熟，可以进行下一代的转型。在中间和前台办公室，有可能实现更大程度的自动化和实时数据的使用，例如在应收账款流程中，在中小企业信贷承销、贷款预订和监控中，实际上，关系经理(人工和虚拟)可以显示和分析数据，以获得洞察，并为金融供应链上的企业客户提供更多数据驱动的建议。

客户和供应商经常指责银行的僵化和周转缓慢。银行家担心流程失误、风险问题和大量非结构化数据。最大的问题在于数据、信任和真实性。当今最引人注目的技术解决方案改变了贸易融资交易和投资组合的监测和管理方式;他们寻求帮助银行平衡企业客户的现金和营运资金生命周期需求与他们自己的资金、合规和成本难题。

时代已经变了。在此背景下，行业正处于转型的关键时期。在交易对手之间传输更多结构化数据的趋势正在推进，这在很大程度上是由SWIFT在2018年和2019年对信用证和担保信息类型的所有变化所推动的。除了这些根本性的变化，一些金融科技公司已经出现了分布式账本或区块链解决方案，以促进更快、更安全的透明货币和文件传输。但这些新网络也必须与其他颠覆性技术一起考虑。人工智能将提供未来的自动化算法，而物联网(IoT)释放来自物理世界的数字数据，有可能改变进出口端到端融资的性质。这意味着对银行如何验证和监测质量、管理信任以及在供应链上提供新的风险缓解和融资服务的新视角。

物联网提供了一个集成的设备网络，嵌入了连接和交换数据的软件和传感器。它代表着实现互联商务承诺的巨大机遇。尽管银行一直梦想着一个“跟踪和追踪”的乌托邦，但要想核实并向金融供应链输入有关发货或索赔货物质量的数据，实际上是不可能的。银行扮演了邮递员的角色，传递文件和兑换货币;行业政策本身关注的是金融交易的符合性和进出口商之间的合同，但在现实世界中，银行家在整个贸易流程中监测风险和欺诈的能力有限。以易腐品为例;它们必须在良好的状态下运输和接收。这种质量度量应该与信用协议挂钩并进行监控。融资应与抵押品的状况挂钩。

随着物联网的出现，我们有机会持续监控交易的质量方面，以提高融资效率，降低银行及其交易对手的风险，并减少纠纷带来的摩擦。它可以帮助RMs和信贷经理在提交和批准限额和便利时做出更明智的决定(特别是对较小的企业或信用历史较短的企业)。这些数据还可以为信用保险决策提供信息。

了解你的客户(KYC)过程仍然是贸易融资的一大障碍。也许是时候让一个新的缩写词KYG(了解你的商品)进入人们的说法了?KYG能够真正成为贸易融资的促进者，但这不仅仅是融资。在一个越来越重视可持续性和道德采购的世界，“了解你的商品”的能力将是证明来源和建立供应链信任的关键。

今天，与我们合作的最有远见的银行并没有孤立地看待这些技术。物联网与区块链的结合将提供未来的杀手级应用程序，为数据交换和分析注入信任。分布式账本技术(DLT)——通常被称为区块链的基础技术——提高了交易效率，提供了关于信息和价值交换的安全性和证明。物联网数据为交易提供信息并在区块链上触发智能合约，我们可以监控商品的真实性;例如，像钻石这样的贵重商品或有非法贩运风险的商品。因此，我们可以避免在融资过程中可能导致违约的欺诈发票。