设定客户信用额度的10个问题

为了现金职能是支持公司销售的大集团活动的一部分 - 包括前端，交易和信用相关活动。我倾向于以下列方式想到它们：

与任何好的贷方一样，公司必须评估他们的买家以获得支付的能力，并为他们订购货物的内部信用额度。信用额度对您的客户允许他们订购商品直到限制，并且是您愿意冒险的最高金额。

公司使用不同的标准来确定新的信用额度。最困难的部分是为新买家提供限制，因为没有交易历史。许多公司将使用各种金融比率，并将其买家分类为风险类别，与银行对其“消费者或商业客户的客户一样不同。这决定了将提供的信贷金额。公司有时使用信用局作为基准。

要评估你的买家信用额度流程如何与他人匹配，请问自己以下问题:

1. 首先要开始的第一个问题是您的付款条件的时间越长，该期限越长，未来的销售额将受到先前销售的影响。
2. 所销售的产品或服务是否存在高度的竞争或替代?
3. 购买行业的增长率是多少？压力下的边缘是否是增长模式的行业？
4. 你能从你的客户那里得到什么财务信息?你能得到银行证明吗?你的团队中有可靠的信用分析师吗?还是必须外包给第三方信用机构或其他机构?
5. 公司使用什么公式和/或标准来提出基于客户财务状况的信用限额(即净值的百分比等)?我认为值得关注的一个方面是你的买家有多少债务，尤其是在这个企业杠杆的时代．
6. 你们所有的销售都是赊销还是能用信用证?虽然使用信用证很麻烦，但它为信用风险管理提供了一个很好的工具。挑战在于信用证要求你的买家有信用额度。
7. 您可以在买方购买贸易信用保险或信用违约互换吗？
8. 产品或服务的总利润率是多少?你能假设的损失率是多少?就像信用卡公司增加损失因素来增加信用卡数量一样，你也应该这样做。
9. 您对您的内部系列团队和流程有多少信心?
10. 你们的销售合同有多长时间?

设定信用额度既是一门艺术也是一门科学。有很多很好的行业组织提供论坛来提问，包括金融信贷和国际业务协会。无论如何，别忘了不时审查你的系统。毕竟，经验是一个好老师，如果您经历更高或低于“正常”损失，可能需要进行调整。

公司在设定信用额度方面做了些什么?我很乐意收到你的来信。

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