vladi_mir / Adobe股票
正如我们在我们最后的文章在美国，支付公司正寻求将纸质支票转换为银行卡，这引起了许多公司的兴趣，从私募股权投资支付公司到收购(例如，fleetor收购Nvoicepay, Visa收购Earthport)。
支付公司的关键武器是利用交换费来吸引他们的客户(买家)，通过回扣和延长条款为供应商提供提前付款的选择，通常是发票上2%到3%的折扣。
然而，支付公司“只使用信用卡”的策略并不理想，原因有很多。
- 只有一小部分供应商会想要拿卡．原因有三:
- 虽然根据使用的信用卡类型，交换费可能有所不同，但费用可能非常昂贵，供应商平均每笔交易要支付2.5%的费用。
- 信用卡支付并不总是能与公司的ERP系统巧妙地集成，以实现支付的直接处理。应收账款部门经常需要手动检索卡号和汇款信息，处理支付，然后手动将现金应用到他们的ERP系统。
- 由于银行了解您的客户(KYC)要求识别和验证与企业进行交易的客户的身份，因此开设一个商户账户的成本很高。
- 信用卡为买家提供了信用额度．这是一种信用产品。信贷不是免费的。所有的公司都有资本结构。这一信贷额度是它们整体资本结构的一部分。资本是稀缺的，所以以这种方式使用它意味着你可能无法以其他方式使用它，所有的事情都是平等的，特别是在这个杠杆化的环境中。
- 中端市场公司实施动态折扣可能会蚕食信用卡支付收入．随着越来越多的公司通过电子发票和AP自动化解决方案自动化发票接收，他们将采用动态折扣。对于营收超过1亿美元的公司来说尤其如此。当这种情况发生时，你可能会发现你的信用卡解决方案可能会被动态折扣或一些结合了人工智能、机器学习甚至区块链最新技术的第三方金融解决方案所蚕食。
为什么把钱放在桌上?
企业的目标应该是提供最广泛的提前支付资金的选择，并为买方的整个供应商生态系统提供流动资金选择。你要为整个供应链提供资金，而不仅仅是小型供应商，还要包括精选供应商、多元化供应商、小型企业和中型公司。
卡片可以是解决方案的一部分，但只是一部分。还有其他三个选项也应该考虑，为买方和供应商提供灵活的选择。其中包括动态折扣、数字供应链金融和数字发票金融。
支付公司通常缺乏的功能是支持动态折扣、买家仪表盘和供应商门户等选项的技术，这些选项可以管理一套早期支付程序。此外，承保决策引擎使用快速数据(合规性、欺诈、账单、信用报告)来预测确认后稀释是确保没有会计问题的关键，因为您不想要求买方保证任何东西或签署一份不可撤销的付款承诺书．此外，买家不必像信用卡项目那样在资产负债表上增加信贷，从而影响他们的资本结构。
在设计一套早期支付解决方案时，最大的问题可能是解决方案提供商通常与接近或投资级的公司合作。原因很简单:银行可以更容易地获得信贷审批，非银行机构可以更容易地向非投资者(知名企业)发放贷款。但中端市场公司的信用级别并不高，甚至接近于投资级别，因此这是一个尚未开发的巨大早期支付金融市场。
随着支付公司不断向他们的客户和供应商推销信用卡，我们有必要问一下，为什么采购部门不提供一整套替代的提前支付解决方案，而把钱留在桌上。
David Gustin从事研究和咨询业万博体育下载app务，致力于帮助金融机构、供应商和企业了解贸易信贷、支付和金融供应链的交叉。这篇文章是这是大卫在为Interface金融集团的一个特别项目工作时写的。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他
讨论: