类别档案:应付账款融资

今天,银行是目前占主导地位的球员提供供应链融资,并在四种方法。和许多Fintechs提供source-to-pay (S2P)和其他供应链协作解决方案仍然有策略的使用客户的房子银行供应链金融。而使事情容易如果客户能带来他们自己的银行,它并不是没有风险。

今天在工作时的资本和流动性,有更多的选择不仅仅是黑色的。几乎所有的公司都有某种形式的永久资本资助他们的业务操作。即使是最小的公司通常有一个透支功能或业务与银行信用额度。大公司是通过传统的数组(银行、因素、ABL)和非常规(资产管理公司、保险公司、金融专业)金融公司。然而,直到最近,特设营运资本补充的想法更持久的形式并不现实,因为e-invoicing等技术的结合,动态打折,API集成和供应商门户被开发以及第三方的资金来源。但通过快速B2B数字化和更广泛地部署购买到支付和供应链协作平台,公司现在与他们的买卖公司生态系统的新方法,使并简化特设营运资本。

在过去,大多数采购组织承认做一般的链接购买流程实际收到发票,发票审批流程以及随后向供应商付款。

但在最近几年,公司搬到云文档和数据交换在他们source-to-pay过程、驱动因素包括基于平台的崛起,技术驱动采购和应付账款地区的效率和有效性以及政府税收法规规定。

许多发票仍然通过PDF和纸进来,并要求某种形式的机器识别。与机器学习,提供扫描文件和自动提取提供了一种方法即时off-platform资金信贷决策。

在现实世界中,你计划一个事件,它一段时间。然后,事情分崩离析。所以你的反应和计划更多,希望能阻止这个问题创建一个传染效应。

给你,以为你建造了这个不错的网络金融模型为你的供应商不仅批准了发票,但是发票已经发行,甚至更多的上游,已经发布的采购订单。和几个季度工作顺利,或者甚至一年或两年。

然后它会发生。更多的事情分崩离析。

我经常被这个问题如何保理和供应链金融与传统金融发票。和真正的答案是非常模糊的。之间肯定是有模糊的发票财务,发票贴现、保理、供应链和基于资产的贷款融资。

任何你想叫它的名字,真正重要的是什么是反高利贷法由贷款技术和破产法院如何解释结构(贷款,资产购买)和哪些国家或法定管辖法律与技术。定义可以帮助教育和说明,但是他们毫无意义时,法官和投资者。

无论你看它和定义,供应链金融已成为一个巨大的数字。如果你将它定义为使用一个大公司的资产负债表提供部分或全部供应商提前付款,这是越来越受欢迎。另外,大型银行提供的不仅是那些既能产生和分发大型项目的联合利华和宝洁(Procter & Gamble),也像Greensill非银行资产经理,海港和其他人一起工作与source-to-pay平台或直接与买家开发项目。在后台,总是听见窃窃私语的会计处理。现在,大多数涉足这个领域的人都知道这个问题:它是应付货款还是债务?更少的理解的影响。

众包的概念被称为“群众的智慧”是一千年非专家会做出更好的决策比最复杂的任何领域的专家。然而人类受到偏见的决策。这些偏见可以渗入到我们设计的人工智能算法,试图使我们更有效的和有效的。我们应该认识到读到四个。

由于P2P的解决方案开始分发供应商门户,现金流优化,分析支持,等等,他们收入的门关闭。试图建立一个可持续的商业模式,当你一半的生态系统不是货币化是非常具有挑战性的,即使P2P平台添加的特性和功能。当然,很多平台都试图找出支付,这是恐慌的bejeebers由于法规和遵守规则。(不付,列入黑名单的供应商或人,或其他)。但是付款不是一个有利可图的业务平台,这是一个服务。

这种良性的信贷周期有多长时间了?如何自2008年以来,当美联储开始向经济倾销资金去超出其职权作为最后一站流动性缺口。这导致许多信贷和资本市场扭曲,和这是鲜为人知的一个领域是“批准”发票。尽管许多玩家的空间可能会相信,承销是必要的——甚至是至关重要的。即使发票上的平台,根据定义,批准(即付款。高(),他们绝不是无风险的。

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贸易融资行业正在经历一场独特的转变的时刻。之间有一个良性循环的技术如何第四工业革命将使贸易融资,和这反过来将如何创新和采用这些技术在“行业X.0。“在我们最后的文章中,我们探索的方式AI,区块链和物联网(物联网)改变贸易融资是如何实现的。这里我们探讨的一些障碍,银行面临的道路上真正聪明的贸易融资,并提供一些实际的例子银行克服这些挑战,作为智能贸易融资的主要例子。

每一个行业受到客户的减免。骂各种各样的公司——包括减免,退款或short-pays——从数字贷款人的角度关注发票融资、理解推理的本质是第一次开始建筑智能承销和动态的贷款能力。为什么?发票金额扣除意味着稀释。

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贸易和贸易融资的基本面没有改变在世纪:它与瓶颈和纠纷的过程重,无处不在。以纸和手动操作,后台下一代转换的时机已经成熟。在中间,前厅有潜力更大的自动化和实时数据的使用,例如应收账款过程,在中小企业信用担保,贷款预订,以及监测和对客户关系经理(人力和虚拟)表面和分析数据获得的见解和提供更多的数据驱动的建议沿着供应链金融企业客户。