Spend Matters欢迎来自Finastra贸易融资产品经理Biji John的这篇客座文章。
贸易融资行业正经历着一个独特的转型时刻。第四次工业革命的技术将如何使贸易融资成为可能，而这反过来又将如何推动“工业X.0”中这些技术的创新和采用，这两者之间存在一个良性循环。在上一篇文章中，我们探讨了人工智能、区块链和物联网(IoT)将如何实现改变贸易融资的运作方式．在这里，我们探讨了银行在实现真正的智能贸易融资的道路上面临的一些障碍，并提供了一些克服了这些挑战的银行的实际例子，作为智能贸易融资在行动中的主要例子。
银行在迈向智能贸易融资的道路上面临的最大挑战是，在这个指数增长的环境中，如何管理数量庞大且不断增加的非结构化数据。银行、供应商和供应商仍在用自己的语言交谈。有必要通过更统一的数字标准将规则标准化，为利益攸关方之间更无障碍的数据交换铺平道路。此外，当数据转化为统一的数字标准时，合作和分享想法的意愿是至关重要的。
与此同时，银行越来越担心制裁控制的收紧、网络安全以及通过更加一致和自动化的KYC流程和数据准确预测客户交易行为。
跨境数据流动受到区域数据保护条例的影响，从而影响国际贸易交易的流动性。各国政府和监管机构必须设法就其管辖范围内的数据如何自由跨越国界达成共识，以便对更广泛的数据流进行比较和分析。
在这个新世界中实现端到端数字化，要求银行超越对自身企业的数字化，开发支持数字化和跨不同企业数字生态系统互操作性的业务模式。定义一个具有成本效益、经济上可行的模型需要真正的协作解决方案构建。银行迫切需要共同创新，与技术供应商合作设计开放接口，以应对这些挑战，实现无摩擦的贸易。一旦实现，好处是巨大的。
公共领域的物联网用例和例子
- 追踪易腐货物。迪拜国家银行(NBD)执行了一笔区块链贸易交易，追踪了从印度到中东的一批水果，由带有传感器的设备进行监控。银行向桑坦德银行开出了信用证，而物流公司Aramex则负责运输货物。智能合约在分布式账本上执行，利用传感器数据确认使用的合约义务IBM谷歌的人工智能平台。
- 德国商业银行(Commerzbank)——everything-as-a-service。德国商业银行(Commerzbank)针对资本设备的“按使用付费”贷款的新原型利用物联网技术，根据用于融资的设备的使用情况调整还款条款。世界银行表示，机器通信和发布生产数据的能力以及互联网上的容量限制正在创造新的商业贷款模式，如按使用付费、按部件付费和设备即服务。德国商业银行的大数据和分析部门与网络机床制造商埃马克和汽车零部件供应商KMB Technologies合作开发了该平台。
- 物联网触发支付。Skuchain建立了一个基于区块链的平台EC3，其中包括Popcodes，在QR码、条形码、传感器和RFID标签等物联网的帮助下，跟踪货物的流动。澳大利亚联邦银行(CBA)、富国银行和他们的联合客户Brighann Cotton是第一个在银行之间结合区块链、智能合约和物联网执行全球贸易交易的银行。这笔交易涉及从美国到中国的棉花运输，该交易受到Skuchain系统的监控。该交易包括一个物理供应链触发器(来自物联网)，在支付之前确认运输货物的地理位置。
正如上述CBA/富国银行的例子所示，区块链、智能合约和物联网的结合可以触发供应链金融解决方案，并简化整个供应链管理。
Celent最近的趋势报告(2018-19年企业银行的顶级趋势)支持这一观点:物联网在供应链管理方面具有巨大潜力。从供应商到客户，从零部件到成品，从工厂到仓库，供应链是控制流程和数据流动的骨干。实体供应链和金融供应链紧密相连，一路上都在使用信用证、装运前融资、发票保理和应收款融资。
未来，贸易将越来越多地在端到端、数字化和区块链支持的网络上进行协调。为了获得智能贸易服务的回报和挖掘其潜力，银行正在探索一个开放平台如何与未来的数字贸易网络集成，并以全面的后台贸易自动化为基础，支持其转型。
在一个智能贸易服务的世界里，最聪明的银行将获胜。
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