我找许多高管在B2B支付行业,和谈话通常转向Wirecard欺诈的故事。通常,第一个问题是:怎么可能超过20亿美元失踪和业务运行多年前破产吗?
德国fintech Wirecard是亲爱的。到底是哪里出了错?
它成立于1999年,在互联网繁荣时期的后期阶段付款处理器,帮助网站收集客户的信用卡支付。
英国《金融时报》做了一个伟大的系列Wirecard的历史。2015年,英国《金融时报》开始公布其“Wirecard家”系列FT Alphaville,质疑不一致的账户。6月倒闭的时候,Wirecard正在处理付款对于许多已知fintechs,包括Payoneer,曲线和其他人来说,曲线根据发现的一篇文章。后,企业从航空公司到零售商fintechs依靠Wirecard过程支付看到资金冻结,必须快速找到替代品。
至少5年,我们有有人大喊大叫“骗子!”警报。有人碰巧是英国《金融时报》表示,一个著名的商业新闻来源。与股市卖空者为自身利益,各种论文,他们现在有一些真正的调查。
我们大多数人只知道欺诈是什么样子之后的事实。有许多大规模欺诈案件——丹尼斯•科兹洛夫斯基泰科的书或者和世通公司的伯尼•埃伯斯的书。当然,有安然,也许欺诈之王:在雷曼兄弟的迪克•富尔德。
Wirecard不知何故在菲律宾银行超过20亿美元——但它确实没有。其审计师是错过了。德国监管机构错过了。有趣的是你可以愚弄别人截图。
许多支付高管关心是否有另一个Wirecard欺诈案。我相信在支付领域。问题似乎不是彻头彻尾的欺诈,但更多的是管理不善。
B2B比B2C支付支付是更复杂的,因为一个往往被忽视的小问题:和解是多么困难。B2C,你没有这个问题。B2C交易发生面对面的(或卡不存在),就会得到你的货物立即或通过电子商务与货物一到两天内到达。B2B交易纠纷、发票、调整和其他障碍,使和解复杂得多。
当你把这些交易到数百万,移动有很多钱。还有一个巨大的资源短缺的审计和监管机构,深入理解这个空间(即。资金的流动,差异,等等)。银行的审计师和OCC(美国货币监理署办公室)擅长银行审计。他们知道寻找资产时,资本,贷款,等等。但重要的是,他们知道正确的问题要问。当谈到Paytech和支付服务提供商,它不是那么大的面积相对于银行。
像亚马逊这样的大公司或者超级可以雇佣专家人员,但小fintechs不能。市场的快速增长与全球事务和吨的纠纷和退款(冠状病毒大流行期间特别是现在)可能会发现一些隐藏的惊喜。
Wirecard揭示关于审计师和监管机构的监督不力,这一行业既是资本lite和资产lite。添加COVID-19所带来的系统性风险,和有一个真正的恐惧和过度监管机构可能一步。
我认为Wirecard欺诈崩溃了几个含义:
- 这将如何影响未来的许可证协议在北美、英国和欧盟?
- 如何管理规定如果控股公司各子公司运行不同的操作和移动的钱通过公司间的帐吗?例如,Wirecard AG)有许多子公司,包括Wirecard卡解决方案(英国),Wirecard银行(德国)和Al Alaam(阿联酋)。
- 会有更严格的审查fintech外包的安排?
- fintechs需要冗余计划做什么?额外要多少钱?和多快可以实现吗?
- 越来越感兴趣的电子钱包产品,钱是subledger的一部分的一个真正的银行账户,B2B客户需要更好地了解基金的风险。
- 这将把一些fintech B2B支付公司的业务?
- 监管机构会添加一些类型的ala FDIC保险计划或fsc吗?
不久以前,Wirecard取代德国Dax 30指数,成为一个合格的养老基金的投资。如果我们不能信任审计报告和银行监管机构,我们能相信谁?
大卫·古斯汀运行全球商业情报研究和咨询实践关注的交点支付,贸易融资、贸易信贷和流动资金。万博体育下载app他可以达到dgustin (at) globalbanking.com。
讨论: