早在2017年，金融服务技术专家Celent就发布了一份报告，将主要的B2B支付趋势分为三类:
数字
- ISO20022的兴起
- 实时支付快速发展
- api将加速银行业的变革
新兴技术
- 人工智能——关注结果而不是思考定义
- 区块链:越来越多的采用，但并不是所有问题的解决方案
遗产与生态系统转型
- PSD2和改变商业模式的机会
- 云支付可能终于要出现了
- 可行的跨境支付网络
- GDPR -可审计的实时数据管理将至关重要
我不打算在一篇简短的博客中详细介绍过去三年发生的事情，但我确实认为有一些有趣的发展。
遗留系统转换
首先，影响支付的法规:PSD2和GDPR。虽然这些欧盟指令极大地影响了消费者在安全和数据隐私方面的支付，但尚不清楚它们的指令如何影响商业支付。例如，目前尚不清楚用于B2B交易的虚拟公司卡和p-card会受到怎样的影响。
关于许可证的问题已经非常突出了Wirecard诈骗事件．我可以看到监管机构对金融科技公司的许可安排产生了更大的兴趣，他们会更仔细地审查金融科技公司的外包服务提供商安排和开放银行安排，以评估系统中的风险。这是一个值得密切关注的领域，特别是随着越来越多的支付提供商获得电子货币许可证，并试图通过api和银行合作来扩展他们的产品。作为一个例子，Transferwise该公司获得了英国监管机构的额外许可证，使其能够在未来提供投资产品。
api当然很热门，Visa收购格子以及他们丰富的API库，在1月份以53亿美元的价格出售。api提供了更大的“金融服务-金融科技”合作的潜力，以创建银行即服务(BaaS)。这些服务可以包括开户、跨境支付、外汇服务、技术、运营、合规和风险管理等方方面面。一个例子是BBVA的BaaS解决方案，开放平台。它是100% API驱动的，并提供一个白色标签或联合品牌的解决方案。其中一个开发的应用程序是Move Money API。数字银行可以将移动货币API与开放平台集成，并为客户提供银行解决方案。尽管如此，api更像是羽翼未丰的嫩芽，而不是看上去成熟的果实。api是关于连接性的，但这只是复杂性的一层，你有ERP集成，私有格式等，api没有涵盖，
跨境支付可能见证了一些最伟大的创新。新的解决方案提供商正在涌现——无论是涟漪与银行合作，通过区块链转移资金，或与开发多种货币数字钱包的公司合作，随时向受益人进行全球支付。我们已经侧写了几个，包括XTRM(见在这里),Veem(见第1部分,第2部分和第3部分）.
作为主要的银行信息系统，SWIFT通过SWIFT gpi加大了竞争力度，尽管SWIFT并没有带来清算、结算和报告功能(这是银行的部分)。签证最近推出了B2B高价值跨境支付，称为B2B Connect，作为传统电汇的替代品出售给银行。
云支付
我们当然看到了云支付的发展。在Celent撰写报告的时候，很少有源到支付(S2P)供应商提供任何类型的支付服务。他们提供的是一个已批准的付款请求，包括将发票与文件(采购订单、装箱单等)相匹配，并将付款状态更改为“已批准付款”。从源头到支付的公司，通过他们的采购订单、发票等网络运行数十亿美元，已经与支付服务商合作，通过批量或单一支付模式关闭转移资金的最后一英里。
一些S2P供应商现在提供一个单一的云接口来管理跨多个渠道、银行、铁路的支付，并处理对供应商、承包商和员工的国内和跨境支付。
数字化
在美国，利用技术和回扣将B2B支付转向电子支付的趋势一直在持续。电子支付解决方案的一个关键部分是减少纸质支票的发票支付金额，并在此过程中增加返利收入。B2B支付公司Comdata，CSICPS和其他机构通过一个成熟的收卡供应商专有数据库来促进这一过程，并提供支出分析和活动管理等服务，以优化现金回扣。
在B2B实时支付方面，就在Celent于2017年发布报告的时候，清算所(TCH)发布了通过RTP网络交付的实时支付(RTP)，几家大小银行已经加入了这一努力。TCH所做的是为银行提供基础设施，将支付、消息传递和数据结合起来，构建创新的支付解决方案。对于B2B支付，利息似乎更像是一次性支付。
AI &区块链
人工智能在支付欺诈检测方面取得了巨大进展。在支付处理方面，欺诈是多方面的，从篡改供应商银行主数据到用错误的供应商银行详细信息更正发票。人工智能引擎现在可以扫描支付，并学会检测欺诈。
区块链支付获得了大量投资，特别是在贸易融资方面，但也面临挑战。其中一个例子就是D数字账本支付承诺。根据英国法律和美国法律，贸易融资文件是可转让的票据，必须是纸面的。如果你使用的是数字文档，那么如果发生了什么事情，出现了争议，它还能被强制执行吗?这些举措试图用数字解决方案取代数百年的法律。没有人说这是件容易的事。
关于企业B2B支付还有很多其他的事情可以评论，但一个简短的博客并不能公正地评论。谁说支付很无聊?
大卫•古斯汀(David Gustin)经营着全球商业情报(Global Business Inte万博体育下载applligence)，这是一家专注于支付、贸易融资、贸易信贷和营运资本交叉领域的研究和咨询业务。可以通过dgustin (at) globalbanking.com联系到他。
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