公司使用的自由职业者——或者我们指独立合同工(ICWs) * -已成为一个热点话题的讨论以及相当大的混乱的来源或有员工在采购和人力资源专业人士和其他人力资源人员在过去的几年中。
这是一个混乱的话语。但似乎有一种共识,即个体的数量至少执行某种类型的“兼职”自由或短gig-work已大幅增加。
虽然一直在讨论各种潜在的司机这一趋势的(例如,商业周期、技术、个人收入充足,等等),则较少受到关注的ICW ICW的支付和金融服务作为一个潜在的动力供给的增长。这是情况下,尽管多个工人的调查表明支付是最大的一个问题(以及开发新的业务和获得健康保险),浇注的倾向,随时准备工人从事兼职或全职独立的合同工作。
虽然或有劳动力行业观察人士关注其他因素推动或制约ICW工作及其消费企业,市场力量一直在在工作中解决付款的问题和金融限制,限制的增长部分,全职独立进行工作。和重大发展涉及自由职业者和fintech已经成为可见的在过去的一年里,我们将讨论。
*花相当于重要术语“自由职业者”与“独立合同工”(ICW),我们定义为任何执行或有工作的人外的和/或除了的全职或兼职安排与一个组织(包括人力资源公司和公司提供特定的服务合同)。看到花的SolutionMap重要或有员工企业解决方案。
建立了系统不适合ICWs
独立合同工知道典型的业务系统不适合他们。建立金融系统(连同中介系统,建立的认证系统,保险分销系统,等等)并不是旨在使ICWs(和微观企业)或他们的消费活动的组织工作并支付他们。
有很多支付和金融所面临的业务挑战,ICWs,包括:
- 建立一个可执行的协议,确保他们将由客户及时支付。(及时、可靠的现金流对ICWs至关重要。)
- 一个高效和具发票客户组织功能的方法,其中包括组织功能方法过程ICW发票。
- 获得高效、快捷、功能得到报酬(我的方法。e,支付系统贝宝和越来越多的人)。
- 拥有高效、功能接收“银行帐户”,组织和跟踪付款(以形成“数字钱包,”“现金卡”和其他“bankless”金融服务,100%的移动银行,等等)。
- 有能力为ICWs设计来管理他们的基金(如支付支付业务费用,会计、警报和触发器)。
- 有税务申报和支付的综合能力。
- 根据ICWs获得金融信贷服务,从循环信贷个人住房抵押贷款和商业贷款,这对ICWs很难得到。
如上所述,这些都是面临的挑战,并仍在ICWs,构成了一个潜在的重要的供给约束最优的ICWs和客户组织。
2018年12月文章从权威渠道——PYMNTS.com报道,自由职业者支付/金融服务情况”演出经济是一个问题需要解决,而快”,提到“工资公司ADP的一份报告指出,依赖演出工作可能会增加在未来几年。“PYMNTS.com说,据ADP”,大约80%的美国公司目前使用独立的承包商,很快这一趋势并没有显示出放缓的迹象。“注:ADP获得全球现金卡在2017年末的一个关键要素替代支付策略(包括明智地)和获得ICW管理解决方案,工作市场在2018年初,。
这似乎是一套真正的ICW需求尚未得到满足。同时,爆炸fintech创新和数量迅速增加的参与经济的“数字原生代”(通常是通过部分——或全职独立工作)似乎趋势至少将有助于使这些挑战和约束过去的事了。此外,数字创新的本质和代际采用可能意味着取消这些限制可能发生的速度比许多人想象。
一个新的支付/金融功能对ICWs生态系统
多在的交集fintech ICWs,让我们来看看其中的一些总结发展表明ICWs的新兴支付/金融生态系统。
的背景,这个新兴的生态系统是一个世界传统发票处理,优势和三次采油类股,检查,乙酰胆碱转移、国际支付服务。但在2014 - 15,新的解决方案(通常是初创企业)似乎解决一系列特定ICW /财务需要付款。这些包括Quickbooks个体(直觉),Qwil,盆景,和有限公司(由Fiverr收购)和其他人。但是一样好,这些解决方案都是目标明确,他们构成了一个支离破碎的景观,没有自己,实现规模产生一个真正的生态系统的全面服务的范围ICWs核心支付/功能的需要。而贝宝已成为事实上的——很明显——替代ICWs所使用的支付系统,它没有提供另一种金融产业平台,支持大规模的生态系统。
这可能会改变聚结的基础上其他发展发生在过去的五年。这些包括数字的出现和成熟的银行(也称为移动银行、neobanks挑战者银行)和预付借记卡(未连接到传统银行账户,但主要功能——如果不是基础-网上银行)。预付卡发行和在线银行旨在提供更多(和更多的创新,宝贵的)服务,服务水平低下的银行市场,使用数字,尝试平台方法,而合法的踢脚板传统银行体系和监管制度。
当然网上银行有更广泛的市场不仅仅是ICWs(这有助于他们潜在的行业平台规模)。但他们本质上提供了一个高效、低成本的财务管理平台,是功能适合独立合同工的需求(见我们列出的ICW需要在前面的部分)。
更重要的是,一些在线银行在欧洲,美国和亚洲越来越关注ICWs。这些包括AzloMonzo N26,五,QuontoRevolut,种子,发光和其他人。但它是一个动态的领域。,成立于2016年,就筹集了900万美元。美国的种子,成立于2017年,似乎关闭,而美国的竞争似乎在上升。(花周二报道,厮打推出了一个银行应用程序自由职业者。)
N26,德国在线银行,最近宣布了一项3亿美元的D轮上周,在这基础上公司的估值达到27亿美元——在估值不到一年前的三倍。目前,公司在24个国家拥有230万用户,主要在欧洲。N26将在未来几个月出现在美国。它推出了预付借记卡信用卡、数字2017年银行业提供适合自由职业者和中小企业。在2018年,它介绍了N26业务黑,该公司表示,“只是用于自由职业者和自雇的人。”
对于那些怀疑这个fintech趋势,值得一提的,在线银行也被越来越多的追求传统的银行——也许——正开始看到写在墙上。此外,ADP是什么做的明智地直接预付卡相似性一些在线银行可以建立在一个预付费借记卡发行。我们不建议ADP是进入网上银行业务,但是工资巨人绝对是走路说话,非常感兴趣能够提供这样的支付和金融服务的银行领域,数字原生代,和最后但并非最不重要,ICWs。更多信息,请参考我们PRO系列,ADP和未来的工作,第1部分,第2部分,第3部分,第4部分。
Fintech,自由职业者和未来
在线银行似乎来了,不会(据我们所知)。他们支持非传统金融服务(如替代付款,信用和金融管理服务)对ICWs——这可能积极影响经济增长的独立的合同工作。但在另一个层面,随着数字领先企业位于劳动力市场(即金融的核心。金融交易),在线银行有可能作为数字产业平台。
Fintech是一个不稳定的、不可预知的野兽。到什么程度将在线银行——现在我们想象他们成为自由的基石支付和金融服务还有待观察。在线银行扩展他们的金融服务组合,进入新市场和适应不同的监管制度,他们似乎进入生态系统与ATM网络的关系,信用卡发行者和许多类型的数字能力服务提供者(非金融服务和提供者)。在这方面,他们似乎更像平台开发商和生态系统管理和价值创造的核心平台是促进金融交易网上数以百万计的用户。
这是非常有趣的地方。在劳动力队伍专业社区,我们以某种方式看世界。我们相信独立合同的员工可能是增长——我们只是不知道多少,在什么和什么形式)。把工作安排的核心业务,而支付服务往往是一个辅助插件,通常来自第三方。更不用说,金融和其他类型的worker-facing服务总是向下的优先级列表的值可以创建中介(是一个例外MBO的合作伙伴)。
但如果或有劳动力中介的世界是颠倒的,建立在日益增长的服务提供和获取大量的工人和金融交易。这将是一个有趣的platform-constructed“钱”后的世界(捕获更多的金融交易通过服务)胜过把更多的“座位”屁股发生器为核心价值。但在短期内,这将是有趣的,看看fintech和自由职业者的一起导致任何增加独立合同执行工作,以及它如何工作的地方发生。
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