《贸易融资问题》欢迎卡勒姆·威廉姆森的客座文章，Bibby Financial Services加拿大董事总经理/总裁
根据加拿大政府的数据，超过一半的中小型企业(SMB)将在某个时候寻求外部融资调查在2014年。但融资的质量和可获得性可能会有所不同，对于几乎没有犯错余地的中小企业来说，正确的选择可能决定其业务的成败。
调查市场上令人眼花缭乱的融资选择可能会让人不知所措。传统的银行贷款可能无法获得，或者不适合中小企业当前的需求。在线贷款虽然速度快，但可能缺乏中小企业发展业务所需的业务支持和专业知识。但并非所有的都失去了:替代商业金融公司为中小企业提供了建立面对面关系的机会，并开发了定制的融资解决方案，从而创造了一条通往长期商业成功的道路。
当银行和网上贷款不是最好的选择
银行仍然是中小企业外部融资的传统来源。最近的一次调查显示加拿大一半的中小企业在过去三年中曾向其主要银行申请融资。对于任何企业所有者来说，获得银行贷款都是一件紧张而令人生畏的经历，尤其是那些担心企业信用和资产负债表的人，或者那些没有广泛收入历史或高价值资产作为抵押的小型中小企业。
即使结果更有利，中小企业也经常发现银行融资过程没有人情感，只关注借款人的财务报表，很少或根本不考虑企业运营、产品/服务、客户和市场机会的质量或前景。这种方法通常没有为与了解SMB战略和业务计划的银行建立深入关系留下空间。
网络借贷服务已成为中小企业考虑的一种新的融资方式。虽然在线贷款机构吹嘘他们可以快速批准融资决定，但整个过程完全是交易性的，有严格的融资参数，几乎没有来自提供商的指导，这让许多中小企业所有者不确定哪种选择最适合他们的业务。
中小企业如何找到合适的融资方案
在选择融资方案时，见多识广尤为重要。在中小企业所有者可能对传统融资来源感到“一无所知”的地方，其他商业融资公司是可用的，它们愿意填补知识空白，同时通过基于关系的融资开发定制的解决方案。
每天，中小企业都依赖于他们与客户、供应商和分销商建立的个人关系，许多中小企业也看到了与融资合作伙伴建立这种面对面的个人关系的价值。另类商业金融公司由行业专家组成，他们维护来自不同行业的客户组合，并主动与中小企业建立关系。这些专家与每个客户坐下来概述业务挑战，并根据这些具体挑战提出一个解决方案，利用广泛的可用融资选项，包括应收账款保理、发票贴现或基于资产的贷款。
例如，管理现金流对许多小企业来说是一个持续的挑战。根据2017全球商业监测的调查中，48%的加拿大中小企业表示，在管理企业现金流方面，及时从客户处收款是最大的问题。一种解决方案可能是量身定制的保理解决方案，使企业能够通过收到发票预付款来获取和管理关键的营运资金，而不是等待客户长达90天的付款。使用保理业务，企业所有者甚至可以在客户收到发票之前收到总销售额的90%。
另类商业金融公司通常提供后台支持，如会计、支付处理和收款，作为所提供的融资服务的一部分。这些服务监督收到的发票，并提醒客户他们看到的任何潜在风险或延迟付款的趋势。
其他供应商提供更慷慨的融资条款，可以帮助一家新成立的公司起步，或者帮助一家老牌企业站稳脚跟。在许多情况下，中小企业寻求替代融资作为稳定企业地位的第一步，这样它就可以在未来的道路上与传统融资来源接触或实现自筹资金。
中小企业在选择融资前应采取的行动
- 制定一个关于融资过程的问题清单
- 回顾当前的财务状况，了解哪里需要融资
- 决定需要多快的融资速度，并预测需要多少资金
- 考虑一下你看重什么:交易速度、灵活性或行业知识
- 进行尽职调查，并起草一份传统和替代融资方案清单
- 反思当前的业务关系，并决定与融资提供者的牢固关系是否至关重要
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说得好，最大的问题是，对大多数中小企业来说，了解可用的融资选择是一个很大的盲点。目前市场发展如此之快，很难跟上变化、产品发布和供应商之间的价格差异。我们自己在英国的万博体育下载app研究发现，三分之一的人不知道发票融资是他们业务的一种选择——这是一个令人担忧的统计数据。当你考虑到在单一产品类型上有多少差异时，你就开始理解教育差距的规模了。