《贸易融资事项》欢迎界面金融集团首席运营官兼首席信贷官Sabeen Ahmed的这篇客座文章
在这个时代，尤其是在这个信任非常珍贵，一切似乎都是假新闻或菲亚特新闻的产物的时代，几乎没有什么自明之理了。但就风险而言，是根据卖方的数据融资应收款项，还是根据买方的数据融资应收款项，这是有道理的，而且这个道理就是买方的数据更可靠。为什么?原因很简单，这有助于预测稀释程度。在新形式的发票融资盛行的今天，有许多事情可能会在应收账款融资中出错。贸易融资问题的一个比较受欢迎的帖子是12为国内贸易应收账款融资时应管理的风险．
当然，在登记、处理、承销和融资方面，传统发票融资服务和数字发票融资服务之间存在一些差异。数字发票金融公司旨在在一次(有时是两次)在线会话期间提供资金。因此，他们确实没有能力全面解决发票质量和可验证的交付成果问题，而这些是发票融资承销和风险降低的重要组成部分。
此外，简单地从卖方会计系统中提取发票(即以卖方为中心的方法)Bluevine而且Fundbox谁集成了3或4个云会计系统或糖尿病前期Who与11集成并能够立即从大多数桌面会计系统中提取数据)，可能有助于加快流程，但不能真正告诉您发票是否已被买方(帐户债务人)批准并安排付款。
显然，直接或通过第三方平台与买方应付账款系统集成提供了提取大量关于已批准发票的额外信息的能力。
但是，即使发票已经批准并计划支付，稀释的风险仍然存在。确认后的发票稀释可以采取多种形式，包括信贷备忘录、与非特定发票相关的退款、扣缴、反诉、税务问题、判决等。
一些更高级的玩家正试图以多种方式解决这个问题。例如，IFG通过全自动的数字供应链金融基于快速数据和动态信用限额引擎的服务。预知的数据科学家选择了大数据和机器学习。
显然，这一关键问题正得到越来越多的关注，进展速度也相当令人兴奋，但到目前为止，还没有一种解决方案在市场上进行了大规模测试。
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后确认稀释是令人沮丧的，但如果你在进行发票资金确认时与买家建立了良好的关系，那么作为发票因素，当信用被应用时，你就会期望在确认循环中。早知道比晚知道更重要。我喜欢将卖方和买方的会计系统集成在一起的概念，任何支持信任的系统都对发票保理行业有好处。我在新西兰奥克兰经营一家发票金融公司，信任和关系的建立仍然有助于降低风险。
理解和管理稀释水平是为什么发票融资人总是倾向于在失败的情况下收回他们的钱，使它成为一个非常有吸引力的地方投资你的钱。不幸的是，当我们面临下一次经济衰退时，没有担保或有个人担保的贷款很可能在收回资金方面面临更多问题。
好见解，萨宾。银行和非银行机构确实越来越重视评估/部署创新方法来预测稀释。我们在Flowcast建立了一个基于机器学习的解决方案，该方法利用买家系统之外的交易数据。我们正在一家大型机构中部署这种技术，所以请继续关注。