一家公司在某些扩展支付条款上完成的任何合理规模的每次销售都是信用决定。所有企业以付款条款的形式给予客户的信贷。为此，他们会在任何时候都会向客户展出到客户的优惠。该公司是否与其买家有信用额度的专用流程或以某种随意的方式进行，应当揭露应收款项，特别是销售条款较长。看即使是卖家也必须像银行一样管理信用风险
销售组织需要可靠的数据来做出客户信贷决策。采购组织需要可靠的数据来评估供应商的财务风险。
这两个领域都可以涉及到数据收集，做信用分析，导致对风险的意见。在采购的情况下，其供应商财务风险。在销售的情况下，问题是这个客户能不能还我钱。没有什么比在破产事件发生后，向客户销售200万美元却从未得到到期(或部分)付款更糟糕的了。
大多数销售和采购部门没有马力在内部这样做。数据收集导致信用分析，从而导致信用意见。这不是一个琐碎的运动。因此，许多外包需要评估B2B对手对手的风险：
- experian，从借用公司金钱或扩展信贷的公司收集信息。它还使用第三方数据，如法律申请，留置权，判决或破产。
- DUN＆BRADSTERET.他有一种名为PAYDEX的产品，通过分析一家公司一年的付款历史，以及信用评分和财务压力评分，来显示这家公司的信用状况，这些都是由邓白氏公司提供的。该公司必须能够从至少四家供应商获取数据，以编制一份PAYDEX报告。
- Equifax,聘请公共记录和支付历史，以及小企业所有者的个人信用。
为什么传统模型需要改进
目前的信用机构面临着缺乏实时信息、逆向选择和非常不完整的信用文件，特别是私营企业的信用文件。
- 实时信息- 一个人只能在巴西和墨西哥这样的地方寻找拉丁美洲经济，政府在国内货物的实时数据以及在某些情况下也可以付款。但是，尽管如此，您不必达到南美洲，看看北美的一些专业财务公司，从薪水等公司访问薪资信息与社交媒体数据相结合的大数据，以呈现更全面的图片信贷局可以在延迟世界中提供，依赖于访问客户的旧式方式的信息
- 逆向选择- 信贷局可以樱桃挑选一少数少数厂商，以便为公司提供保证，提供可能误导的信息。
- 信息不完整- 可能是最大的挑战是信用局缺乏在私营公司中建立信用档案的非常重要的信息 - 包括法律所有权结构，缔约方，父母保障，常见付款条款等。
当我们查看银行时，他们的风险评分每个企业都会在设施的生命中估计其客户的违约可能性，并且还估计他们在违约事件中遭受遭受的损失金额。它们具有此数据，但此数据未共享，肯定不会作为服务出售。
最终，公司接受的信贷意见，他们的销售部门提供客户信贷限额，或银行提供贷款，必须匹配的结果，即，什么损失经历。即使在国际贸易交易中，我们也有这个问题，因为没有现成的损失数据。如今，任何有关贸易融资损失的数据都是高度合格的，正如最近的一篇文章所指出的那样ICC贸易损失登记处真的是一个大堂工具，不是投资者的可靠来源，看适合的目的
明天我们会看看谁可以解决收集数据并提供服务的问题，并且在这个空间中可能会破坏。
杰森和我在这里看到了很多机会，与传统方法相比，信贷形成、承销和注入供应链的动态变化正变得相当令人印象深刻。如果你想联系我们，你可以通过dgustin(at)globalbanking.com联系我
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