对于一个小型企业,今天的商业世界都是为了生存而生存。获得收入,而管理费用足以排最精力充沛的小企业家。我遇到他们,有机食品公司,新的运动或服装公司,和许多单一产品集中,面向严重到网上销售,在大的采购订单(当他们可以得到)。
所以他们真的有时间去管理他们的信用额度,确保应收,担心过期,应收和其他重要的管理功能,至少大公司可以支付兼职的人吗?
我最近跟詹姆斯·戴利的总裁兼首席执行官Euler Hermes美洲。詹姆斯和我开始我们的叫头脑风暴为什么欧洲企业更有可能确保应收账款比北美同行。詹姆斯的亲身经历,从Euler Hermes 13年前在英国,然后加入团队运行北欧,直到他在巴黎的总部工作。
现在在美国,他有挑战解开谜为什么美国企业不购买贸易信贷保险产品像他们的欧洲同行。在欧洲,该产品似乎更多的机构,银行很熟悉产品,并使用它们在他们的组织以及鼓励他们的客户使用。当首席财务官教育在欧洲,这显然是他们受教育的工具。
所以中小企业为什么不把应收账款管理工具?
詹姆斯指出,应收账款通常是一个公司的资产的40%,和一个最有可能没有保险(我们保证建筑,我们的舰队,我们的设备,但是他说不是我们的应收账款)。詹姆斯指出,美国银行的一项研究显示,多达82%的企业倒闭是由于不良的现金管理。和一个大的一部分现金管理问题没有被支付,通常由一个或两个大客户。大多数中小企业没有信用管理的功能——美元3 m公司没有专业知识。
所以我印象深刻,Euler Hermes此信息,并积极地试图做点什么。
如何使贸易信用保险,简洁
Euler Hermes决定建立一些简单的产品简单),更像一个家庭保险政策——简单的文档,透明的定价,和透明度。政策文件是4页文档。
简单也涵盖了出口贸易。许多公司的贸易的州,但公司在加州或迈阿密,例如,有机会,这种形式的信用保险可以帮助分别与亚洲及拉丁美洲的贸易。如果你是SMB和手机覆盖或自行车的订单运输袋,并获得订单35 k,如何管理?进出口银行将提供支持,但其更多的事务支持(通过时间,教育获得进出口保险对小企业来说并不容易)。
价格是透明的,请参阅下面的图。
图:定价基于收入
他们在欧洲取得了巨大的成功,最近推出的产品在北美,哪里有一个庞大而多样化的中小企业市场。关于简单性的更多信息,请访问在这里
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事实上,我不同意上面所提到的一切。有几个已知的理由为什么我们国内信用保险落后于欧洲和亚洲的同行。缺乏简单并不是其中之一。
我有一个很大的尊重欧拉,他们是我们最好的运行组织一个空间,他们应该尝试创新。然而,以上是好的公关,并没有解决任何产品吸收国内真正的障碍。我在这个行业已经有一段时间,给这些问题的思想。
贸易信用保险在美国应该会继续增长,但“曲棍球棒”加速增长,许多人预测一直是受到各种各样的问题,我组分成几个集群:
1)文化
2)承销
3)索赔(“争议”)
关于文化,有几个问题。一个是玻璃Steagal的鬼魂。欧洲银行从来没有独立于保险公司。他们有60年的额外交叉销售经验比他们的美国同行。美国银行家通过出售他们的面包涂上黄油LCs,不保险。其次,每一个小部件在欧洲销售的跨越几个边界。美国有一个巨大的开放经济,与已知的破产规则。此外,贸易债权人通常被在reoroganization(第11章)。不过,与其说在风(第7章)。第11章更常见,所以我们公司愿意掷骰子。
我们有一个非常开放的企业文化。大多数行业给他们的客户很少信息方面,并已永远这样做。任何保险公司进入这种情况是正确的要注意风险,但仍有很多工作要做说服这一前景,他们做错了这么多年。如果运营商想渗透屏障,他们需要承担更多风险。这让我们我的下一个点。
其次,一个简化的结构并没有得到任何政策最重要的部分:经批准的信用额度!大多数公司yiour电话有一些客户的关注。他们通常不会购买产品,除非他们从承运人得到限制。这种风险的方程得到:如果他们保险公司不愿意真正我的资产负债表风险,我为什么要打扰?
最后,有许多首席财务官,在美国信贷Mgrs等,熟悉产品。和有许多穷人索赔经验。最常见的特点是买方声称一些纠纷和承运人坐在它的手,直到问题得到解决。我们需要去一个地方,如果他们的客户可以要求文档,他们所做的一切,那不是一个争端即使买方声称。索赔得到调整和保险人起诉(或有助于推动,买家进入无意识的)买方。
结论是,我们需要保险公司愿意支付更多和更快。,及时将提升产品的信誉,导致使用的吸收。最活跃的航空公司美国结合比率在65 - 80范围内。其他行比率在90年代中期。是的,业务是周期性的,但这些数字表明,贸易信贷运营商收取太多或不够承担风险…或两者兼而有之。
问候,
凯文·汉弗莱
副总裁贸易信贷和政治风险
亚瑟j·加拉格尔& Co。
凯文
这些都是有效的点。贸易信用保险仅提供保护债务人的破产。和破产可能非常不同于“支付违约”。大多数贸易信贷索赔提起一个过期日期后90天,但资金提供者提供某种形式的短期流动性平均融资发票50天或更少。其中一个安心的事情,直到有一个问题。谢谢你的分享,
大卫