为什么银行不能在B2B商务上睡着

这一分析是基于波士顿咨询集团(BCG)所做的一项研究以及SWIFT数据-全球支付2013建立正确的商业模式和执行．读者可以点击前面的链接下载完整的研究报告。

波士顿咨询集团最近与SWIFT合作进行了一项研究，研究了支付和交易银行业务。这些不同的业务(pcard，借记卡，移动支付等)为集体银行业带来了一些可观的收入。波士顿咨询公司在他们的研究中指出，2012年，这些业务产生了3010亿美元的特定交易收入(包括每月和每年的信用卡费用)，以及2230亿美元的账户相关收入(包括账户维护费和利差收入)。

随着企业对银行连接和企业对B2B网络连接的战斗开始，银行不能继续认为他们的企业和商业客户希望继续使用银行自己的平台通过它们交换文件、数据和信息(包括结构化和非结构化)。企业正在迅速转向作为下一代EDI的B2B平台，这些平台正在围绕它开发支付和金融功能。如果银行不小心，随着非银行机构进入市场，不受复杂的合规立法或《巴塞尔协议III》(Basel III)资本、流动性和杠杆规则的约束，它们将在未来几年发现重大漏洞。

考虑到涉及的收入，银行需要明智地考虑如何开发流动资金和供应链金融技术平台。仅利用内部构建的解决方案是有风险的，与一家供应商合作可能会受到限制。

那么怎么玩呢?

1. 在更广阔的市场上要聪明——单独的部分是不够的
2. 了解技术——这对于为金融供应链创造更有效的市场至关重要
3. 让不同的部门参与讨论-企业支付、ABL、贸易融资、商业融资等银行过于孤立，无法全面评估这些趋势。银行在独立的部门经营贸易融资、保理、商业融资、基于资产的贷款、商业卡和财政管理解决方案。
4. 了解如何将你的资产负债表带入这些网络

非银行机构在这方面正变得咄咄逼人，如果银行不小心，它们将失去一个重要的收入来源。