在贷款金融科技美国我上周在会议上发言数字供应链金融贷款在美国，与会者最感兴趣的是两个领域:人工智能及其如何促进贷款和区块链(我数了数，这两天的区块链演讲超过30场，还有一个单独的上午研讨会)。
在小企业和消费贷款方面，既有“老”创新者，也有新进入者。但当涉及到应付财务时，没有什么比批准的发票更好的了。有了批准的发票，不管你能收集到关于发票被支付风险的所有其他数据，如果可口可乐或惠普说他们会支付，很可能会被支付。是的，由于合同批量折扣、税务问题、判决、反诉和其他与发票相关的非特定扣缴，仍可能存在稀释后确认的发票。
我们知道，应付金融正在从来源到支付类型的网络(例如。电子采购，采购，发票支付，AP自动化，审计风险公司，供应商信息管理等)在我最近的电子书中，打破数字时代的应付账款金融神话我综合了与市场上一些早期付费解决方案的主要提供商的讨论，以了解他们在2018年及以后的一些优先事项。
从这些讨论中，我看到了几项举措:
1.公司财务主管希望在一个平台上灵活地管理营运资金。
大多数公司都会有一个或两个与应付款项相关的营运资金的主要目标。它可以是收益率、利润率改善或债务比率管理。公司希望有更多的灵活性来划分他们的支出，在一个平台上“非此即彼”。它允许公司在同一平台和同一供应商门户用户体验中向供应商提供买方资助(动态折扣)的早期付款优惠和第三方资助(SCF)的早期付款优惠。
这迫使解决方案提供商(无论是银行还是供应商)扩展他们的平台产品。如今，许多公司将供应商划分为不同的平台，分别提供动态折扣早期付款优惠和第三方早期付款优惠。其中一部分是在不同的时间与不同的政党实施项目。但我们看到，两家银行都在自己的平台上增加了功能，以完善买家自筹资金的早期支付，而供应商则围绕混合模式和第三方融资模式为其解决方案增加了更多功能。
这里需要注意的是，银行喜欢产生利差，自筹资金的早期支付是一项服务，如果他们收取费用，他们将不得不通过交易费用、平台费用或收益分成收取费用。
改善供应商采用早期付款计划
财务主管热衷于了解解决方案提供商如何改善供应商体验，并接触到更多的供应商，比如接下来的5000家需要现金并已经或将获得期限延长的供应商。供应商入职需要资源才能做好。对于解决方案提供商和公司来说，这既耗时又昂贵。我们看到顶级供应商使用预测分析工具来提高供应商的实现能力。
当向供应商提供早期付款报价时，会有很多创新的分析来确定何时联系谁，提供什么价格，并跟踪供应商的早期付款行为，以不断确保对供应商的早期付款报价得到优化。P2P网络供应商分析其网络上多个买家提前支付的供应商网络行为，并将这些信息提供给客户。
供应商使用早期付款融资的首要原因是可预测的现金流和满足DSO目标。我们知道，当供应商选择提前付款时，他们会收到一定的现金，而不是等待45天、60天、90天或更长时间来付款，希望他们的发票不会被稀释，因为错过了付款文件截止日期而损失了额外的几天(因为他们的客户每两周付款一次)。对于早期的支付金融使用，利率往往不那么重要。
解决方案提供商也在增加报告功能，这样公司就可以获得对供应商启用的自助可视性(例如，采用eInvoice、供应商注册(或未注册)、采用早期付款、早期付款请求的时间等)。
3.市场借贷模式的兴起
我们刚刚开始看到新的金融科技和贷方合作伙伴关系的引入，这些合作伙伴关系专注于将市场贷款模式引入各个业务部门。这种模式通常专注于信贷额度或低于100万美元的动态信贷限额的自动化承销。基于网络的以卖家为中心的模型仍然相对较新。
这些新的合作伙伴关系的重点是从以买家为中心的模式转向与各种垂直和通用网络合作，为网络上的卖家提供尽可能接近一键式的设施。
来自公司或P2P网络的发票数据将是经过审核和批准的发票的来源。这种数据比来自卖方会计包的数据可靠得多，后者仅包含来自卖方系统的应收账款数据。这些新模型获取网络数据，并向卖家提供动态信用额度。这些模型依赖于API技术和屏幕抓取来访问承销和开发贷款包所需的数据。
4.利用ERP数据使出资人能够在未经批准的发票上提供发票融资
对数据、人工智能(“AI”)和机器学习的访问使一些人相信，融资决策将越来越多地由人工智能和机器学习驱动。数据源的多样性正在蓬勃发展(从数字供应商入职数据到第三方数据API)，提供了性能风险的多维视图。没有什么地方比ERP数据更明显了。
有许多公司都在竞相利用数据，以更好地进行发票融资和预测稀释，尽管这不是一项微不足道的工作。
GBI出版了五本《供应链金融指南》(之前出版于2007年、2009年、2012年、2014年和2016年)。
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