围绕营运资本业务银行业的颠覆还处于早期阶段，但在“信息优势”融资模式和更昂贵的银行股权之间，今天的初创企业可能成为明天的主要威胁。
对于贸易信贷，即银行所谓的开放账户，对银行最大的潜在威胁不是其他银行，而是第三方融资模式。第三方资金的这种定义可以应用于许多早期的薪酬技术，包括:
- 银行批准的贸易支付项目(或银行供应链金融)
- 保理
- 动态折扣/提前支付技术
- Pcards
这可以通过以下公式来理解:
庞大的网络+大量的数据+新的承销模式+零短期利率=非银行机构的巨额利息
网络拥有有价值的数据。例如，采购订单、发票和发票批准以及支付历史的组合为出借人提供了无价信息的组合。网络也有关于稀释的数据，随着它们与支付联系在一起，也有支付历史。
网络可以增加发票融资的时间——目前，应收账款融资的时间受到当前纸质A/P流程的限制，但网络可以将其提高50%。
目前，合作主张都在追求“买方批准的发票”这一唾手可得的目标。最近银行/融资/支付提供商与平台合作或购买平台的例子包括:
- Demica / JRJ集团
- Nipendo/综合财务
- 横流/ Eaglewood(及其他)
- 钨/ OB10
- 万事达卡/Basware
- Orbian资本市场项目
- PrimeRevenue /电子草稿程序
- Taulia的TED项目
- Tradeshift/ CapitalAid
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这些“临时、按需、在线保理”模型利用了上述公式。虽然许多模型仍处于早期阶段，但这是令人兴奋的时刻。对于那些试图将贸易融资资产从账簿上剥离、与养老基金、保险公司等合作的银行来说，这项工作艰难、复杂，而且缺乏透明度。对于上述领域的非银行机构，他们“得到“新的数字世界。虽然这一过程中会有一些小问题，而且考虑到它们正在进入新的领域——信贷市场、资本市场、监管和合规、会计等，许多命题仍有很多地方需要理解，但在市场采用方面，马已经离开了谷仓。
我们要感谢therreceiablesexchange、PrimeRevenue和Orbian等先驱者，他们开发了创新的供应链金融和拍卖模式，为未来的解决方案铺平了道路。
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