当现金控制为王时
在与许多小型保理机构的交谈中，我发现对他们投资组合影响最大的是商业现金贷款机构。
商人现金垫款早在21世纪初，作为一种小公司基于其信用卡应收账款获得无担保信贷的方式开始流行。这是一个伟大的创新，因为出资人将根据历史应收款承保未来的信用卡应收款，而出资人将直接从信用卡处理机构获得天数销售额的一定比例的回报。例如，一个出资人可以借出10万美元，在未来12个月内获得12万美元，并从每天的信用销售中抽取一小部分。这种产品在餐馆、小型零售商和其他依赖信用卡销售的公司中非常受欢迎。
今天，该产品非常受欢迎，在过去的几年里，已经发展成为ACH产品，为所有收入提供资金，而不仅仅是信用卡应收账款。在这里，资助者不关注信用卡现金流，而是整体收入。如果一个企业有120万美元的现金销售，资助者将按一定比例ACH借记。
如果我是一名Merchant Cash Advance贷款者，我比其他人拥有的一大优势便是首先能够获得现金。我可能处于第二甚至第三次留置权的地位，但能够获得现金给了我一个明显的优势。
对于市场贷款机构、保险公司和其他专业金融公司来说，第一次获得现金带来了劣势。如果借款人通过贷款交易获得库存信贷额度或一些基于资产的融资解决方案，即使他们可能被定位为第一留置权贷款人，商户现金贷款人也可以获得每日现金，即使2nd或3理查德·道金斯的位置。如果借款人承担了这笔债务，却无力偿还，贷款人就会发现自己陷入麻烦，尤其是那些专注于mca最有利的领域的贷款人，如餐馆、小型分销商和批发商等。有些企业会做所谓的叠加。叠加是指企业有多次短期现金预支。这可能会造成现金问题。
如果借款人在专业金融或市场贷款上违约，而MCA已经清理了账户，贷款人该怎么做?没有简单或有吸引力的解决方案——贷款人可能与借款人有加速权，在违约的情况下触发。或者贷款人可能有能力强制债务清偿。或者，他们也可以起诉民政部干预，但代价高昂。
最后，现金控制才是王道。
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