罗杰·巴斯是Traxiant，为银行和金融科技提供商提供B2B支付和融资领域的软件和咨询服务。
贸易融资和商业支付正在趋同。在这两方面，低效的和基于纸张的流程比比皆是。这主要是由于金融交易和相关业务流程之间的复杂交互。改变过程是艰难而缓慢的。但市场参与者低估了将买家和卖家现有电子支付流程相互连接的潜力。贸易融资增长机会推动了这一转变;云技术、网络和标准(尤其是ISO 20022)正在使之成为可能。几个主要参与者之间基于标准的电子邮件互操作性引发了90年代中期的互联网爆炸。同样，基于新兴标准框架的一些早期互联将引发另一场巨大的变革浪潮:支付互联网。
贸易融资处于不断变化的状态。传统的模型，无论是国内的还是跨国的，都涉及复杂的、以纸为中心的过程。因此，像信用证或保理业务这样的产品成本相对较高。manbet万博app供应商网络已经展示了更有效的模式，其中融资与单一平台上的相关互动紧密耦合。这种耦合创建了低成本的通道和更有效的处理模型。的确，融资越来越成为“摇狗的尾巴”，成为网络商业模式的中心。尽管如此，巨大的价值仍然锁定在金融供应链中:全球约700万亿美元的B2B支付中，只有1%左右是融资的。今天的网络模型仅仅触及了表面。
与此同时，全球支付也在发生变化，并与贸易融资更加紧密地联系在一起。占主导地位的代理银行模式也有些低效和高成本——更不用说缓慢和不透明。麦肯锡(McKinsey)最近指出:“在日益增长的竞争压力的驱动下，将跨境收入利润率与国内水平保持一致，将使该行业损失逾1500亿美元的收入，并对银行的跨境支付业务造成重大成本效率压力。”金融科技竞争对手的运营模式各不相同。有些是基于区块链的，尽管还没有显示出大规模发展的清晰路径。成本压力推动了对运营效率和新收入的追求。在外汇保证金已经承压的情况下，融资提供了更多上行空间。
相比之下，国内支付主要依赖于高效的国家支付基础设施。但即便如此，在买家、卖家和供应商之间，端到端流程效率低下的情况也比比皆是。价格和成本压力再次促使企业寻求效率和新的收入。同样，包含融资成分的解决方案——包括信用卡——是答案的一部分。但企业也关心流程效率，尤其是在应收账款方面。ACH的标准化工作已经完成。但有一个问题:在大宗商品支付领域，很难建立一个创新的商业案例。这正是克服早期标准工作中固有的“先有鸡还是先有蛋”问题所需要的。因此，流程和互操作性创新可能首先出现在更高价值的支付场景中。这再次表明了支付+融资解决方案的关键作用。
这些压力正在推动这些领域以及银行和金融科技之间的新的结盟。产品正在激增。有些需要将第三方流程从纸质文件转移到电子文件。然而，单独来看，过程变化的摩擦可能会使此类解决方案的采用速度变慢。经过验证的、更快的大规模采用的途径最大限度地减少了摩擦，将这些解决方案作为一个新的网络“层”，建立在一个已经被广泛采用的网络“层”之上。贝宝作为eBay的支付解决方案身处和Taulia建立了支付和融资解决方案，利用他们的电子发票网络和ERP软件集成层。特别是AP金融方案更容易“利用”现有应付账款和支付流程。
如今，这样的网络连接着数百万的买家和卖家，以及数万亿美元的交易额——无论从绝对值还是增长率来看，都令人印象深刻。但与全球总用户和商业支付量相比，这还是很小的。许多主要银行将标准视为实现更广泛互操作性的关键。但到目前为止，领先的网络大多选择了封闭网络战略。然而，一个全球性的、基于标准的互操作性框架，将贸易融资和支付作为网络层对齐，并跨越企业、银行和网络——这将是一个转型，一个名副其实的支付互联网。
然而，支付互联网的爆炸式增长还需要一些其他因素:
- 商业模式:基点收入
- 零变化(或关闭):电子工艺混合移位。简单的激活。
- 技术解决方案战术-交付早期价值。
- 合作伙伴对齐:买方和卖方供应商之间
- 标准框架:基于iso -20022，首先是最简单的情况，但可扩展。
- 平台(年代):基于标准的技术-新供应商的无许可访问。
在更广泛的IoP框架中，用例包括e-checks，卡epayables，全球支付业务流程外包,区块链。
当然，现在还为时尚早。目前，支付互联网更多的是假设，而不是现实。但这种转变一旦开始，其速度和规模可能会令人惊讶。为了成为赢家，市场参与者应该尽快考虑如何最好地测试、了解和塑造新兴的支付互联网。
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