银行和相关金融机构(如美国运通)涉足任何与购买后支付(P2P)有关的领域的历史都是一条充满善意的道路——但绝对是糟糕的执行。可以说，吉米·卡特在控制通货膨胀、推动经济发展、控制汽油价格、让美国人对自己感觉良好方面取得了更大的成功，而大通或美国运通除了提供标准的财政、支票/锁箱、外汇和典型的银行服务外，还为采购和AP社区提供了各种努力(Xign、MarketMile等)，作为值得信赖的、一致的合作伙伴。
但与吉米不同的是，这些大型机构在进来并制造出迅速消散的大麻烦后，很难安静地变回花生农。当然，这有一些很大的讽刺意味。首先，许多银行都有非常复杂的采购业务，特别是在某些领域(例如，美国银行的供应商多样性)。其他公司在管理特遣队人员方面做得很好，不仅是为了工人分类合规，还包括其他控制和合规(例如，适当的资格证书/信息访问，保险认证)。当然，也有一些落后者(好吧，不止几个)，但至少在内部采购领域有一些金融服务的成功故事。
最近，我意识到这些组织在为外部采购组织服务的营销方面是多么糟糕，最近，一家大型信用卡供应商让他们的公关公司向我们提出了一些“开创性”的新倡议，以服务于他们即将推向市场的采购和AP。当然，经过挖掘，原来他们无法提供单一的参考用户的解决方案。我们很快就把它埋在了“无覆盖”的堆里。
但也许Ariba/SAP已经找到了一种新的方法来利用银行和金融机构的实力和能力，为采购、AP和供应商带来利益新宣布的Discover合作关系将推动AribaPay的发展．尽管Discover历来专注于市场，但这并不是一种“卡片”解决方案。Ariba在其FAQ中提到，“AribaPay不是商业卡、p-card、买家发起卡或任何其他版本的卡产品。接受AribaPay支付不需要卡协议。Discover在这一协议中提供了一个安全可信的支付基础设施，以促进交易。”
换句话说，Discover可能是第一家将其最擅长的业务连接到B2B网络的银行或金融机构(前提是他们做对了)。这个解决方案让我们想起了Mark Hoffman和Oxygen Finance目前正在做的事情，尽管他们正在以私有标签的方式向银行和主要的最终用户组织(在私营和公共部门)提供类似的闭环支付和网络管道基础设施。
如果你想了解更多关于它的信息(我们当然是)，下面是FAQ中的一个片段，描述了这个Discover/Ariba解决方案与ACH和传统银行/外部支付基础设施相比的一些不同之处:
AribaPay提供了优于ACH的好处。AribaPay最大的优势在于如何整合现有的“获取支付”周期，将关键的汇款信息绑定到精简的支付事件中。与传统的ACH汇款信息(如CTX或CCD)不同，供应商可获得的“丰富”汇款数据将包括标题级和行项目级对先前中介的Ariba网络发票甚至采购订单的可见性。
AribaPay在其他方面也优于ACH。AribaPay使买卖双方无需向多个贸易伙伴发送、维护或更新银行账户信息。这就减少了输入、管理或更新银行账户信息的时间，减少了出错或欺诈的机会。
在全面部署时，AribaPay将允许按需支付的“跟踪和跟踪”功能——首次允许在结算过程中随时鸟瞰支付的位置——这是ACH目前无法提供的。
当然，就像Ariba的几乎所有其他服务一样，供应商最终将为这项服务付费。但是，与标准网络成本相比，该服务可能提供的好处是显著的，包括对支付状态更快的可见性(和更准确的可见性)、增强的(和更快的)发票和支付错误的异常管理以及更快的争议解决。
综合来看，AribaPay和Discover可能不仅仅是“细节中的魔鬼”——也就是说，这不是肤浅的管道——SAP的成功故事，而且可能是迄今为止在交付采购、财务和供应商价值方面表现不佳的银行和金融机构的新篇章。现在，如果只有Ariba、SAP和Discover能够开始有资格获得折扣重新分类计划(将折扣分类从回扣/储蓄转移到收入)，那么，我们可能会看到首席财务官、首席财务官和银行家们一起欢呼雀跃，因为我们创造了一个全新的资产类别和泡沫，因为公司开始大规模地将其未来的应付款证券化。
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